Türkiye’de milyonlarca kredi kartı kullanıcısını ilgilendiren önemli bir düzenleme, 1 Kasım 2024 itibarıyla yürürlüğe girdi. Kredi kartı borçlarını ödemekte zorluk çeken vatandaşlara destek olmak amacıyla yapılan bu düzenleme, kart borçlarının 60 aya kadar yapılandırılabilmesine olanak tanıyor. Peki, kredi kartı borcu yapılandırma başvuruları nasıl yapılır, başvuru şartları nelerdir ve hangi faiz oranları uygulanacak? İşte kredi kartı yapılandırma süreci hakkında bilmeniz gereken tüm detaylar…
Kredi Kartı Yapılandırma Nedir?
Kredi kartı yapılandırma, kredi kartı borçlarını ödemekte zorlanan bireylerin biriken borçlarını belirli bir takvim ve faiz oranı doğrultusunda yeniden planlamasını sağlayan bir düzenlemedir. Bu süreçte, borçlu kişinin ödeme planı oluşturularak borcun taksitler halinde ödenmesi sağlanır. Yeni düzenlemeyle birlikte 60 aya kadar yapılandırma imkanı tanınarak, vatandaşların borç yükünü hafifletmesi amaçlanmaktadır.
Kredi Kartı Yapılandırma Başvurusu Nereden Yapılır?
Kredi kartı yapılandırma başvuruları, borçlu kişinin kredi kartının bulunduğu bankaya yapılmaktadır. Yapılandırma süreci bankalar üzerinden yürütülecek olup, vatandaşlar kredi kartı borçlarını ödedikleri bankalara giderek ya da online bankacılık hizmetlerini kullanarak başvuruda bulunabilecekler.
Kredi Kartı Yapılandırma Şartları Nelerdir?
Kredi kartı borcunu 60 ay vadeyle yapılandırmak isteyenlerin belirli şartları yerine getirmesi gerekmektedir. İşte kredi kartı yapılandırma için aranan şartlar:
Asgari Ödeme Tutarını Ödeyememiş Olmak: Bu yapılandırmadan faydalanabilmek için kredi kartı sahiplerinin, en az bir dönem asgari ödeme tutarını ödeyememiş olmaları gerekmektedir.
Başvuru Yapmak: Kredi kartı yapılandırması için kart sahibinin borçlu olduğu bankaya başvuruda bulunması şarttır.
Belirli Faiz Oranlarıyla Anlaşmak: Kredi kartı borçları, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen referans faiz oranları üzerinden taksitlendirilerek yapılandırılacaktır.
Kartın Limiti Artırılmayacak: Yapılandırılan borcun en az yarısı ödenmeden ilgili bankadaki kredi kartı limiti artırılamayacaktır.
Kredi Kartı Yapılandırma Ne Zaman Başladı?
Kredi kartı yapılandırma başvuruları, 1 Kasım 2024 tarihi itibarıyla başlamıştır. Resmi Gazete’de yayımlanan düzenleme ile yürürlüğe giren yapılandırma sürecinden yararlanmak isteyen vatandaşların, en geç 1 yıl içinde borçlu oldukları bankalara başvurmaları gerekmektedir. Bu tarihten sonra başvuru yapma hakkı sona erecektir.
Kredi Kartı Borcu 60 Ay Yapılandırma Nasıl Yapılır?
Kredi kartı borcunun 60 aya kadar yapılandırılması süreci, borçlu kişinin ödeme kapasitesine göre planlanmaktadır. İşte yapılandırma süreci hakkında bilmeniz gereken detaylar:
Ödeme Planı Hazırlanır: Borçlu, bankaya başvuruda bulunduğunda mevcut borç bakiyesi üzerinden bir ödeme planı oluşturulur. Bu plan kapsamında borç 60 aya kadar taksitlendirilebilir.
Asgari Ödeme Tutarı ve Taksitler Belirlenir: Yapılandırma sürecinde her ayın taksit miktarı, asgari ödeme tutarına eklenerek hesaplanır.
Aylık Ödeme Şartı: Her ay belirlenen taksit miktarının ödenmesi gerekmektedir. Bu taksitler, kredi kartı borcunun tamamen kapanana kadar düzenli olarak yapılmalıdır.
Kart Kullanımı ve Limit Artışı: Kart sahibi, yapılandırılmış borcun en az yarısını ödemeden kredi kartı limitini artırma talebinde bulunamaz. Ancak yapılandırma dışındaki mevcut kart limiti kullanılabilir.
Kredi Kartı Yapılandırma Faiz Oranı Nedir?
Kredi kartı yapılandırma faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen yüzde 3,11 oranındaki referans faiz oranına göre belirlenmiştir. Bu üst sınırın üzerinde bir faiz oranı uygulanamaz. Ancak borç tutarına göre farklı faiz oranları da belirlenmiştir:
- 25 bin TL Altında Borçlar İçin: Faiz oranı yüzde 3,50
- 25 bin - 150 bin TL Arasındaki Borçlar İçin: Faiz oranı yüzde 4,25
- 150 bin TL Üzeri Borçlar İçin: Faiz oranı yüzde 4,75
Bu oranlar sabit kalmakla birlikte, bazı bankalar kampanya veya özel koşullar sunarak farklı ödeme seçenekleri de sağlayabilir.
Kredi Kartı Yapılandırma Başvurusu Nereden Yapılır?
Kredi kartı borç yapılandırma başvuruları, borçlu kişinin kredi kartını kullandığı bankaya yapılır. Başvurular, bankanın şubelerinden, internet bankacılığından veya mobil uygulamalar üzerinden kolayca gerçekleştirilebilir. Bankalar, başvuru süreci hakkında müşterilerine gerekli bilgilendirmeyi sağlayacaktır.
Kredi Kartı Yapılandırma İçin Gerekli Belgeler
Yapılandırma başvurusu için genellikle ek bir belge talep edilmemektedir. Ancak bazı durumlarda banka, borçlunun gelir durumu hakkında bilgi isteyebilir. Başvuru sürecinin hızlanması için borçlunun kimlik belgesi ile birlikte başvuru yapması yeterlidir.
Yapılandırma İşleminden Sonra Aynı Kredi Kartı Kullanılabilir mi?
Yapılandırma işlemi yapıldıktan sonra borçlu, mevcut kredi kartını kullanmaya devam edebilir. Ancak kredi kartı borcunun en az yarısı ödenmeden, kart limiti artırılamaz. Yani, yapılandırma süresince kart kullanımı devam ederken, mevcut borçların ödenmesi de gerekmektedir.
Kredi Kartı Borcu Yapılandırmasının Avantajları
Kredi kartı borcu yapılandırma süreci, borçlu kişilere önemli avantajlar sunmaktadır. İşte bu sürecin sağladığı bazı faydalar:
Borç Yönetiminde Kolaylık: Biriken borçlar tek bir plan dahilinde ödeneceği için ödeme takvimi daha düzenli hale gelir.
60 Aya Kadar Taksit İmkanı: Borcun uzun vadede ödenmesi, borçlulara mali açıdan rahatlama sağlar.
Daha Düşük Aylık Taksitler: Borç taksitleri 60 aya yayıldığı için aylık ödeme tutarları azalır ve ödeme kolaylığı sağlanır.
Yasal Takip Riskinin Azalması: Yapılandırma sayesinde borcun ödenmesi kolaylaşır ve yasal takip sürecinden kaçınılmış olur.
Sıkça Sorulan Sorular
1. Kredi kartı yapılandırma başvurusu nasıl yapılır?
Başvuru, borçlu olunan bankaya gidilerek veya online bankacılık hizmetleri kullanılarak yapılabilir.
2. Yapılandırma faiz oranı nedir?
TCMB tarafından belirlenen faiz oranı yüzde 3,11’dir. Ancak borç tutarına göre farklı oranlar da uygulanabilir.
3. Kredi kartı yapılandırmadan sonra kartı kullanabilir miyim?
Evet, ancak yapılandırılan borcun en az yarısı ödenmeden kart limiti artırılamaz.
4. Yapılandırma işlemi kaç yıl geçerli olacak?
Yapılandırma işlemi en fazla 60 ay (5 yıl) süreyle yapılabilir.
5. Başvuru için son tarih nedir?
Kredi kartı borcu yapılandırma başvuruları, 1 Kasım 2024 tarihinden itibaren 1 yıl boyunca yapılabilecektir.
Kredi kartı yapılandırma düzenlemesi, borçlarını ödemekte zorlanan vatandaşlar için büyük bir fırsat sunmaktadır. 60 ay vadeli taksit imkanı ile borçlarınızı daha kolay bir şekilde ödeyebilirsiniz. Ancak bu sürecin avantajlarından yararlanmak için başvurunuzu zamanında yapmayı unutmayın ve belirlenen ödeme planına sadık kalın.
